鍾小七

雖然加班已經快把我累死了
可是對桌上那一落最近還沒時間翻的雜誌卻有強烈的閱讀欲望
很少像今晚一口氣看完這麼多本財經商業雜誌的
學到很多，雜誌編輯的用心我感受到了

前一陣子跟一群保險業的朋友在車上討論關於投資型保單的利和弊
今晚在四月號的＂３０雜誌＂剛好讀到一篇四頁的相關報導
順便也解答了我心裡的疑問，蠻好蠻好，節錄以下

到底一張同時兼顧保險和投資的投資型保單，一定比單純的保單還划算嗎?
專家建議先檢視以下十個問題再決定也不遲
１投資型保單究竟是保險?還是投資?
　保障才是重點。投資只是附加的價值
２買了投資型保單就不用買其他保險了嗎?
　NO。傳統型保單買足了，第二順位再考慮投資型保單
３我有多少預算可以買?這筆錢的投資目的?
　如果是要吃飯用的錢，那當然擺銀行，千萬別進保險公司
　建議：收入的60%用於生活開銷
　30%投資（一半定存、1/4投資型保單、1/4風險高的投資）
　10%保險（醫療癌症險）
４這筆錢是要放長期?還是短期?
　第三年就不買的話別考慮投資型保單
５為什麼第一年要付保費的80~100%給保險公司?除此之外還有哪些費用?
　前置費用：用來支付保險公司的營運費佣金等
　危險保費：提供客戶保障的成本
　管理費用：網站維護寄送對帳單等相關費用（每月80~100不等）
　投資標的轉換費：通常第一年內不需費用的優惠
６到底該將壽險跟基金分開買，還是合在一起買一份投資型保單?
　特別注意的是投資型保單必須終身繳，否則會停效。而傳統型只要繳一定年限保障持續。
７連結的投資標的愈多就愈好嗎?
　並不是。就心理學而言，人的管理幅度最多八個。
８保險業務員有足夠的知識教我如何操作基金嗎?
　理論上，保險公司不是基金投顧公司，因此想在短期內獲利，最好還是投資在更高報酬的地方
９一定可以達到保證的獲利嗎?
　廣告上常標榜28%的獲利，其實這是投資七年以上的連動債才有醬的保證獲利
　換算下來每年也只有4%
　如果投資金額50%在保息保本的債券型，另外30%在股票型，20%在平衡型
　分險分散每年至少也有6~9%的投資報酬率
１０最壞的投資狀況是什麼?
　先問你的保險業務員：最壞的狀況是什麼?自己能不能承擔這個風險?
　如果最壞的情況都計算進去了，就可以安心購買了。


想睡了。
明天再來分享＂投資策略13招＂